Всем привет!
Этот гайд поможет вам понять:
как рассчитать размер капитала, который дает желаемую сумму пассивного дохода;
как определить сколько в месяц вам нужно откладывать, чтобы этот капитал создать;
какие инвестиционные инструменты можно использовать для создания капитала.
Давайте вместе с вами сделаем все расчеты на примере героини моего ролика (см. видео в моем блоге), которая за 20 лет создала капитал и теперь получает 200.000 ₽ пассивного дохода в месяц.
Забегая вперед, скажу, что ей не пришлось откладывать каждый месяц какую-то нереальную сумму, но пришлось проявить финансовую дисциплину, чтобы не слиться на этом пути.
1. Как посчитать какой капитал вам нужен для получения пассивного дохода?
Для этого вы можете использовать “Правило 4%”:
Вы можете выводить 4% от общей суммы капитала каждый год для покрытия ваших расходов, чтобы ваши накопления не закончились в течение как минимум 30 лет
То есть чтобы получать в качестве пассивного дохода 200.000 ₽ в месяц (как у нашей героини) или 2.400.000 ₽ в год, нужно чтобы размер вашего капитала был:
2.400.00 ₽ / 4% * 100% = 60.000.000 ₽
На первый взгляд может показаться, что эту сумму невозможно накопить. Но при сроке инвестиций в 20 лет и использовании эффекта сложного процента, это реально для большого числа людей. Сейчас вы в эту увидите.
2. Как посчитать сколько в месяц нужно откладывать в инвестиции, чтобы создать капитал?
Для расчета необходимой суммы пополнений в месяц воспользуемся сервисом “Калькулятор сложного процента” (ссылка тут)
Выставим в этом сервисе следующие параметры:
Вычислить: Размер пополнений
Ваша цель: 60.000.000 ₽
Стартовый капитал: 0 ₽
Срок инвестирования: 20 лет
Ставка: 18,5% (ниже разберем почему выбираем такую доходность)
Реинвестировать доход: ставим галочку
Период реинвестирования: раз в месяц
Периодичность пополнений: раз в месяц
И нажмем кнопку “Рассчитать”
В результате расчета вы получите следующие данные:
Необходимый размер пополнений в месяц: 24.138 ₽
Всего за 20 лет вы внесете своих денег: 5.793.108 ₽
Ваш суммарный доход от инвестиций за 20 лет составит: 54.206.897 ₽
Обратите внимание:
За 20 лет вы суммарно инвестировали 5,8 млн ₽ своих денег, а ваш доход от инвестиций за это время составил 54 млн ₽
Это становится возможно благодаря силе сложного процента – когда вы полученный доход прошлого периода оставляете работать дальше (реинвестируете) для получения большего дохода в следующем периоде. И так каждый раз на протяжении этих 20 лет.
Проверьте это на вашем примере с помощью калькулятора сложного процента.
Что мы имеем в итоге:
Откладывать по 25.000 ₽ в месяц в течение 20 лет, чтобы накопить 60 млн ₽, а затем получать 200.000 ₽ в месяц пассивного дохода на протяжении 30+ лет, согласитесь, это выгодная сделка?
Остается разобраться с помощью каких инструментов можно в среднем получать доходность 18,5% в год.
3. Какие инструменты инвестирования можно использовать для создания капитала?
Создание сбалансированного инвестиционного портфеля из разных классов активов – это тема отдельного курса.
И размер доли каждого из этих активов в вашем портфеле зависит от ваших личных особенностей – срока инвестирования, вашей терпимости к риску и других параметров.
В данном гайде я предложу вам посмотреть на среднюю доходность некоторых инструментов, которые доступны инвесторам в России.
Фондовый рынок РФ
Средняя доходность акций РФ (с учетом выплаты дивидендов) за 20 лет – 18,69%
Именно поэтому в калькуляторе сложного процента мы брали 18,5%
Рынок облигаций РФ
На текущий момент есть варианты государственных облигаций (ОФЗ), которые позволяют зафиксировать доходность в районе 17% годовых сроком на 15 лет
Краудлендинг
Этот инструмент позволяет давать займы малому и среднему бизнесу в РФ
Средняя доходность в районе 18,9% годовых (по данным за последние 4 года).
Но в будущем доходность этого инструмента может снижаться вместе со снижением ключевой ставки Центрального банка и ставок по депозитам в банках.
Банковские вклады в РФ
Текущие ставки по банковским вкладам уже доходят до 24% годовых.
Но нужно понимать, что такие высокие ставки большая редкость. В течение ближайшего года, вероятнее всего, они начнут снижаться и постепенно вернутся в диапазон 6-10% годовых
❗️Важно понимать, что доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Но мы можем опираться на эти данные из прошлого для наших расчетов, особенно когда мы берем данные на довольно большом отрезке в 20 лет.